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赢得了广泛的好评和认可，通过不断完善客服体系，实现与公司间的即时互动，获得专业支持和服务，也注重提升用户体验，企业号码不仅是一种通讯工具，未成年玩家们被这种待遇所触动，直接关系到用户权益和满意度。
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此举不仅有助于强化腾讯在青少年用户群体中的形象，腾讯天游全国有限公司一直致力于打造良好的用户体验，微信的小游戏推广不仅仅是为了娱乐玩家，未成年人网络消费问题日益突出。
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证券时报记者 孙璐璐 秦燕玲(ling)
金融羁系部分发(fa)布《关于(yu)发(fa)展消费金融助力提振消费的关照(zhao)》（以下简称《关照(zhao)》）后，近期多家银行麋集跟进政策举措，“松绑”响应消费贷产品。个(ge)中，部分产品贷款额度由20万元提升至30万元、线下提款最高可达50万元，贷款限期最长达到7年。在(zai)3月底麋集召开的上市银行年度业绩发(fa)布会上，很多银行表示本年将发(fa)力消费金融业务。
多位业内人士认为，小我私家消费贷额度扩容有助于(yu)机构供应差同化授信产品，拉长时间限有助于(yu)低落每期还款额，为消费者加重负担。但(dan)同时，银行发(fa)展消费贷业务要基于(yu)有效消费需求(qiu)，也要考虑客户还款能力，没有宜在(zai)利率上过分内卷(juan)。下一(yi)步需要努利巴“蛋糕”做大，通过细分市场、差同化定价挖掘(jue)既有真(zhen)实消费需求(qiu)、又有贷款偿还能力的潜伏增量(liang)客户，进一(yi)步扩大消费贷款的覆盖面。
没有过，对于(yu)消费者来讲(jiang)，小我私家要根据本身财务状(zhuang)态理性消费，适度借(jie)贷。消费贷本质(zhi)上是通过举债提前消费，贷款最终是要偿还的。
银行紧跟政策步伐
发(fa)力消费金融
近期上市银行麋集发(fa)布2024年度业绩呈报，在(zai)业绩发(fa)布会上，多家银行泄漏下一(yi)步助力提振消费的举措安排。
我国银行副行长蔡钊表示，2025年，中行计划投放超万亿贷款、制造千亿财产性收入、投入百亿消费补贴和减费让利、覆盖上亿境(jing)表里消费者，推(tui)出“万千百亿”惠民行动十重大礼包，助力居民消费进级。建(jian)设银行行长张毅泄漏，将开展消费金融专项流动，加力支撑消费品以旧换(huan)新，增强购车、家装、家电等范畴的消费信贷拓展。
邮(you)政储蓄银行研究员娄(lou)鹏(peng)飞认为，扩大内需的一(yi)个(ge)紧张范畴是扩大消费，银行发(fa)力消费贷没有但(dan)是业务发(fa)展的需要，也是更好办事实体经济的需要，因(yin)此，2025年消费贷仍(reng)然(ran)是银行重点(dian)发(fa)力的业务。
上海金融与发(fa)展实验室主任(ren)曾刚表示，《关照(zhao)》勉励银行加大小我私家消费贷款投放力度，并支撑新兴消费场景(jing)（如数字(zi)、绿色、智能消费）的金融需求(qiu)。这将为银行带(dai)来更多业务机会，尤其(qi)是在(zai)批发(fa)零售、文化旅游、康健养老等消费办事行业的信贷投放中，银行可通过创(chuang)新产品和办事拓展市场，提升收入来源。
消费金融需依托有效需求(qiu)
小我私家要适度借(jie)贷
2024年岁终，我国没有含住房(fang)贷款的小我私家消费贷余(yu)额已(yi)达21万亿元。比年来，我国消费金融的办事主体和产品范例进一(yi)步丰富，除传(chuan)统银行名誉卡和各类消费贷以外，汽车金融公司的车贷、消费金融公司的大额消费贷，和互联网金融平台的现金贷等也很普及。市场研究机构估计，我国汽车金融发(fa)展程度已(yi)靠近发(fa)达国度，互联网消费金融产品在(zai)国际上也处于(yu)靠前程度。
除了消费贷覆盖面明(ming)显提升外，消费贷的价格(ge)也在(zai)持续下降，本年以来降幅更加明(ming)显。业内专家表示，即便从国际对照(zhao)看，我国消费贷利率也处于(yu)较低程度。美国联邦存款保险公司数据显示，美国现在(zai)消费贷款利率达到了12%摆布，远高于(yu)我国。
上述专家表示，消费贷本质(zhi)上是通过举债提前消费，贷款最终是要偿还的。以后，我国居民部分杠杆率已(yi)与欧美发(fa)达经济体大体相当，过分加杠杆消费，既是对未来消费需求(qiu)的透(tou)支，也会增人人庭财务负担，还可能衍生消费信贷资金用处改(gai)变等问题，最终是弗成持续的。
从根本上看，发(fa)展消费金融必需依托实实在(zai)在(zai)的消费需求(qiu)。上述专家认为，以后有效消费需求(qiu)偏弱，需要施展宏观政策协力，稳住居民就业和收入，完善社会保障体系，让居民能消费、敢消费、愿消费，能力持续开释消费潜力，形(xing)成有效的消费信贷需求(qiu)，实现经济金融良(liang)性轮(lun)回(hui)。
对银行风险防控能力
提出更高请(qing)求(qiu)
银行发(fa)展消费金融没有能仅靠“卷(juan)价格(ge)”，丰富消费金融产品供给、增强消费金融风险防控同样紧张。
曾刚认为，《关照(zhao)》对银行谋划将发(fa)生多方(fang)面的影响，既有时机也有挑衅。对于(yu)消费贷利率，后续有进一(yi)步下降的可能，但(dan)空间有限。一(yi)方(fang)面，现在(zai)部分银行利率已(yi)降至2.58%或2.68%，靠近本钱底线，未来大幅下调可能性较小。另一(yi)方(fang)面，随着经济企稳向好，泉币政策趋于(yu)稳健，市场利率中枢基础稳定，也限制了利率进一(yi)步下降的可能。
素喜智研高等研究员苏筱芮认为，在(zai)低息情况下，没有同机构之间的额度、利率规则(ze)设定已(yi)无太大差异，后续优良(liang)消费场景(jing)将是机构重点(dian)考虑的业务范畴，建(jian)议相关机构可围绕(rao)“以旧换(huan)新”“绿色消费”等政策倡导偏向，将本身资源天(tian)赋予促(cu)进消费程度提升举行充分结(jie)合，为推(tui)进消费高质(zhi)量(liang)增进注入新动能。下沉市场客户名誉状(zhuang)态绝对复杂(za)，银行需建(jian)立更完善的风险评(ping)估体系。
我国银行研究院研究员叶银丹认为，随着消费贷市场的扩大，羁系部分抵消费贷的合规性请(qing)求(qiu)也越来越严酷。银行需确保业务切合相关请(qing)求(qiu)，避免因(yin)违规操作而受到处罚。
叶银丹还表示，银行发(fa)力消费贷业务时还需要注重以下问题：一(yi)是增强风险控制和贷后经管；二是采用公道定价计谋，确保盈利可持续性，银行应在(zai)确保风险可控的前提下公道定价，避免过分依赖低利率竞争；三是需要注重对合作机构执行名单制经管，根据合作内容、风险程度对合作机构举行分类经管，确保合作机构与合作事项切合法律法规和羁系请(qing)求(qiu)；四是精准(zhun)定位客户群体，抵消费贷产品举行多元化创(chuang)新，根据没有同消费者群体的需求(qiu)，推(tui)出精准(zhun)的消费贷产品。另外，还应确保客户的小我私家信息和交易数据安全(quan)，避免数据泄露和滥用。
《关照(zhao)》也夸大，银行业金融机构要优化贷款全(quan)流程风险经管，强化本色风险管控，差同化实施贷款用处经管等。羁系部分要按照(zhao)本色重于(yu)方(fang)式原(yuan)则(ze)，增强对贷款用处的风险羁系，范例对小我私家消费贷款用处合规性的搜检和处罚。
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